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| 圖片取自網路 |
今天在書店隨手翻了一本書，原本不抱太大期望（畢竟類似的書，我看了無數本），但看到這本書第四章的時候，著實讓我思考了一番⋯⋯。
這本書的原文書名為 Seven Myths About Money：And the Truth About Finding Financial Freedom，2025 年出版。
三種資產分類
本書作者將資產分成三種類型：防範型、維持型和提升型。
防範型就是要防範災難，避免個人風險；維持型是要維持現有生活水準，避免市場風險；提升型是要提升財務狀況，這是抱負風險。
其實簡言之，防範型就是緊急預備金的意思；維持型是多元化的股票投資組合，投資類似市值型 ETF 這一種資產；提升型就是個人選股或是投資加密貨幣，自己覺得值得重押的標的。
作者認為，一旦投資人把資產分為這三種種類，那麼唯一剩下要考慮的，就是在這三種資產中要如何獲取平衡，達到讓自己心安的目標。
房子是防範型資產
本書第四章談的就是買房的迷思，作者將房地產歸類為防範型資產，這對於我來說，是一個很新奇的觀念。
我當然知道買房子不一定會讓人致富，而且其實投資在（對的）股票標的，報酬率顯然更高，但我從來沒有想過，房地產居然跟緊急預備金的道理是不謀而合的。😝
當然其流動性不能跟現金相比，而且在一般人的心目中，房地產能夠抗通膨，一時之間，很難把觀念轉過來。但作者的意思是，緊急預備金是你會放著不動用的，跟你有自住的房屋，沒有賣出之前，都是「沉睡的資產」是一樣的道理。
而且他認為，如果你真賣出了房子，那麼其增值的金額能不能轉為維持型或提升型的資產呢？而這顯然是你必須搬到比較小的空間或比較便宜的地方，才有可能實現這個目標。否則像現在的台灣，如果你是小房換大房，或公寓換大樓，除了你原先賣屋的金額之外，還可能要貼錢呢！所以增值的金額並不能成為維持型或提升型的資產，這對個人的財務狀況來說，並沒有加分的功能。
作者明確表示，他認為房地產只能作為保障，讓人感到心安。當然，有人認為用錢買到心安是很重要的一件事情，所以作者說沒有要大家堅決不買房的意思，只是提供另一種想法，供讀者參考。
其實用另外一種說法來講，這就是機會成本的問題。你的錢是要用在不動產還是動產？你的心理壓力能承受怎樣的風險？端看個人的選擇。
其他迷思
本書還介紹了另外六種迷思，像是儲蓄、複利、分散投資⋯⋯等等，都可以去看看作者的觀點，說不定你會跟我一樣， 對某些議題有新的認識與反思。
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